6 Asuransi Rumah Terbaik Tahun 2022

Asuransi Rumah Terbaik Tahun 2022

Berikut ini adalah beberapa rekomendasi asuransi rumah terbaik tahun 2022 yang dapat anda jadikan pilihan, diantarnya :

1. Rumah Idaman ACA

Manfaat Pertanggungan

-Nama polis: Asuransi Rumah Idaman (ASRI)
-Keunggulan: Manfaat dasar lengkap + menanggung risiko kecelakaan diri sekaligus
-Hanya menanggung objek konstruksi kelas 1
-Polis termasuk manfaat asuransi rumah kebakaran
-Risiko PSAKI atau kebakaran 100 persen dari uang pertanggungan (UP)
-Risiko pencurian 100 persen dari isi bangunan dan Rp3 juta untuk kerusakan bangunan
-Risiko terorisme hingga 20 persen dari UP atau maksimal Rp250 juta
-Tanggung jawab hukum terhadap pihak ketiga 20 persen dari UP
-Biaya akomodasi sementara yaitu Rp300 ribu per hari atau maksimal Rp9 juta per tahun
-Risiko kecelakaan diri Rp10 juta per orang (maksimal 5 orang)
-Biaya pengobatan Rp5 juta per orang (maksimal 5 orang)

2. Home Package Great Eastern General Insurance Indonesia

Manfaat Pertanggungan

-Nama polis: Home Package
-Premi mulai dari Rp350 ribu
-Keunggulan: Memberikan santunan untuk biaya akomodasi rumah sementara
-Pertanggungan atas risiko kebakaran, petir, ledakan, kejatuhan pesawat terbang, dan asap (FLEXAS)
-Pertanggungan atas risiko kerusuhan, pemogokan, perbuatan jahat hingga 10 persen dari UP
-Santunan biaya akomodasi sementara hingga 5 persen dari UP
-Pertanggungan biaya pembersihan puing hingga Rp5 juta
-Pertanggungan biaya pemadaman api hingga Rp5 juta
-Tanggung jawab hukum hingga Rp10 juta per kejadian (maks. Rp250 juta selama masa polis)

3. MAGNA Properti MAG

Manfaat Pertanggungan

-Nama polis: MAGNA Properti
-Keunggulan: Jenis properti yang ditanggung bisa rumah tinggal, apartemen, dan ruko
-Pertanggungan atas risiko kebakaran, petir, ledakan, kejatuhan pesawat terbang, dan asap (FLEXAS)
-Pertanggungan atas risiko banjir (rider)

4. Garda Home Astra Buana

Manfaat Pertanggungan

-Nama polis: Garda Home
-Keunggulan: menanggung biaya pembelian perabot akibat kebakaran
-Pertanggungan atas risiko kebakaran, petir, ledakan, kejatuhan pesawat terbang, dan asap (FLEXAS)
-Pertanggungan atas risiko tertabrak kendaraan
-Terdapat manfaat tanggung jawab hukum (TJH) pihak ketiga
-Pertanggungan biaya perawatan kesehatan akibat kebakaran
-Santunan pemakaman akibat kebakaran
-Memberikan santunan biaya untuk tempat tinggal sementara
-Pertanggungan biaya pembersihan puing dan pemadam kebakaran
-Pertanggungan biaya arsitek, surveyor, dan konsultan
-Santunan untuk biaya pembelian perabotan (min. Kerusakan 50 persen) akibat kebakaran

5. Sinar Mas Rumah Hemat ++

Manfaat Pertanggungan

-Nama polis: Sinarmas Rumah Hemat++
-Keunggulan: Memberikan manfaat ganti rugi atas risiko yang umum terjadi di -Indonesia yaitu kebakaran, banjir, dan pencurian
-Hanya menanggung objek konstruksi kelas 1
-Menanggung risiko PSAKI
-Risiko pencurian 5 persen dari UP atau maksimal Rp25 juta per tahun
-Risiko kecelakaan diri hingga Rp20 juta per orang (maksimal 5 orang)
-Biaya pengobatan Rp2 juta per orang (maksimal 5 orang)
-Kerusakan rumah yang tidak terduga baik karena kesalahan tertanggung maupun orang ketiga
-Tanggung jawab hukum terhadap pihak ketiga 10 persen dari total harga pertanggungan, atau maksimal Rp50 juta
-Biaya akomodasi sementara maksimal Rp50 juta per tahun

6. Rumah Tinggal CHUBB Syariah

Manfaat Pertanggungan

-Nama polis: Asuransi Rumah Tinggal CHUBB Syariah
-Keunggulan: Pengelolaan dananya sesuai dengan syariat Islam
-Pertanggungan atas risiko kebakaran, petir, ledakan, kejatuhan pesawat terbang, dan asap (FLEXAS)
-Pertanggungan kerugian pada harta benda (property all risk)
-Pertanggungan atas risiko gempa bumi

Asuransi rumah mengkompensasi kerusakan bangunan dan properti yang disebabkan oleh kebakaran, pencurian atau kerusakan yang tidak disengaja lainnya. Ini juga dibagi menjadi dua jenis.

Jenis-jenis Asuransi rumah

Ada dua jenis asuransi rumah yaitu rumah tinggal PSAKI dan All Risk. Contohnya termasuk rumah tapak, apartemen dan rumah susun. Simak ulasan lengkap jenis-jenis asuransi rumah berikut ini:

1. Asuransi Rumah PSAKI (Kebakaran)

Jenis asuransi perumahan ini mengacu pada Standar Asuransi Kebakaran Indonesia (PSAKI). Artinya polis ini hanya menanggung risiko kehilangan harta benda karena alasan berikut:

-Kebakaran yang disebabkan oleh kelalaian asuransi, kebakaran karena panas berlebih dan korsleting.
-Akibat sambaran Petir.
-Ledakan seperti ledakan tabung, ledakan yang disebabkan oleh reaksi kimia, pemanas uap, dan sebagainya.
-Kecelakaan pesawat yang disebabkan oleh kebakaran.
-Asap dari kebakaran.

Ringkasnya, jenis asuransi rumah ini hanya mencakup risiko kebakaran pada bangunan tempat tinggal dan properti. Oleh karena itu, bahaya seperti banjir dan pencurian tidak tercakup dalam tanggungan.

2. Asuransi rumah All Risk

Berbeda dengan tipe sebelumnya, asuransi all risk memberikan ganti rugi atas Semua resiko yang lebih luas. Berikut ini beberapa resiko yang ditanggung :

-Bahaya kebakaran PSAKI disebutkan pada poin diatas.
-Kekerasan, penyerangan dan cedera yang disebabkan oleh tindakan buruk.
-Pencurian atau dibongkar.
-Risiko pribadi karena kehilangan rumah.
-Rumah itu ditabrak mobil.

Pada dasarnya, asuransi rumah all risk hanya berlaku untuk bangunan non industri seperti perkantoran, tempat tinggal, rumah sakit, sekolah dan berbagai bangunan properti. Sedangkan bangunan industri seperti pabrik, gudang, mall dan pertokoan menggunakan asuransi IAR.

Beberapa Manfaat asuransi rumah

Manfaat utama dari asuransi rumah adalah memberikan ganti rugi atas kerusakan atau kerugian yang diakibatkan oleh jenis asuransi rumah tersebut. Artinya, Anda hanya akan menerima manfaat asuransi ini jika terjadi kecelakaan.

Asuransi rumah bisa sangat membantu pemilik daerah rawan banjir, dekat pohon tinggi, bandara, atau pabrik. Berikut adalah beberapa manfaat dari asuransi rumah.

-Mengurangi risiko kerugian jika terjadi kecelakaan

Bencana alam yang tidak terduga, seperti tanah longsor, gempa bumi, angin topan, dan banjir, hanyalah beberapa di antaranya. Asuransi rumah dapat mengurangi kerugian finansial akibat bencana alam.

-Risiko pencurian atau perampokan

Perampokan adalah situasi yang berpotensi berbahaya dan berpotensi berbahaya. Selain harta benda yang hilang, kerusakan pada jendela atau pintu oleh pencuri meningkatkan biaya harta benda tersebut.

Asuransi rumah mengurangi risiko kerugian finansial dalam hal ini. Cukup dengan memberi tahu pihak berwenang dan perusahaan asuransi tentang situasinya, dan kemudian klaim akan dibayarkan untuk menutupi kerusakan dan kerugian yang disebabkan oleh perampokan.

-Persyaratan untuk pinjaman

Asuransi rumah adalah salah satu persyaratan untuk mendapatkan pinjaman dari berbagai lembaga keuangan. Dengan asuransi rumah, dana pinjaman dilunasi dengan cepat selama syarat dan ketentuan lainnya terpenuhi.

-Menjaga Nilai Rumah

Rumah yang aman harganya lebih mahal daripada rumah tanpa asuransi. Pasalnya, jika suatu saat terjadi kecelakaan atau bencana alam, rumah tersebut akan diasuransikan dan harganya tidak akan berkurang.

-Meringankan pengeluaran

Ketika terjadi kecelakaan, tentu biaya mengalir. Misalnya saat terjadi banjir di musim hujan. Selain biaya perbaikan rumah akibat banjir, ada biaya lain yang terkait dengan penggantian barang yang rusak.

Jika Anda dilindungi oleh asuransi rumah, Anda akan mengurangi risiko biaya yang signifikan. Dengan cara ini, jika terjadi kecelakaan, biaya akan lebih rendah jika Anda tidak memiliki asuransi rumah.

Premi Asuransi Rumah

Premi asuransi rumah ditentukan oleh perusahaan asuransi sesuai dengan ketentuan Otoritas Jasa Keuangan (OJK). Oleh karena itu, kompensasi dan tarif premi yang ditetapkan oleh perusahaan asuransi tidak bisa sembarangan.

Sesuai Surat Edaran OJK No. 6/SEOJK.05/2017 tentang Penetapan Tarif Premi atau Kontribusi Lini Usaha Asuransi Real Estate dan Kendaraan Bermotor pada tahun 2017, besaran iuran akan ditentukan oleh bagian konstruksi.

Departemen konstruksi menurut OJK

Besarnya premi atau iuran yang dikenakan tergantung pada ketentuan sebagai berikut:

-Bagian Konstruksi I : Dinding, lantai dan semua bagian pendukung struktural dan langit-langit terbuat dari bahan yang sepenuhnya dan sepenuhnya tidak mudah terbakar. Jendela dan/atau pintu dapat dibiarkan dengan rangka, dinding dan penutup lantai.

-Bagian Konstruksi II : Persyaratannya sama seperti yang dijelaskan di Bagian I, tetapi penutup atap terbuat dari kayu solid, dinding dapat menahan hingga 20 persen bahan mudah terbakar di dinding, dan lantai serta struktur pendukungnya dapat terbuat dari kayu.

-Bagian Konstruksi III : Semua bangunan kecuali yang ditentukan dalam Konstruksi Bagian I atau II.

Aturan tarif premium dari OJK

Bagian III SEOJK No. 2017 Tahun 2017 tentang Kontribusi Tarif Premi dan Perdagangan Asuransi Harta Benda. Perusahaan untuk dipertimbangkan Buku catatan profesional Itu dapat menentukan diskon atau kontribusi premium dan premium dengan masalah-masalah berikut.

-Total premi atau donasi tidak akan didiskon di bawah US$100 juta.
-Anda akan menerima diskon 10 persen sebesar $100-200 juta.
-Ini akan menerima diskon 20 persen hingga $ 200-300 juta.
-Lebih dari $ 300 juta – $ 1 miliar, diskon 50 persen tertinggi.
-Ini telah mengumpulkan lebih dari satu miliar dolar mengikuti standar internasional.

Cara menghitung premi asuransi rumah tinggal

Sebelum mengetahui cara menghitung premi asuransi rumah, sebaiknya nasabah terlebih dahulu memastikan bahwa perusahaan asuransi yang dipilih hanya menanggung bahan bangunan atau bangunan dan isi rumah. Jika Anda sudah mengetahuinya, kini saatnya menghitung premi asuransi rumah Anda. Simulasi asuransi rumah ada di sini:

1. Premi Konstruksi/Bangunan

Anda hanya perlu mengetahui biaya asuransi rumah untuk menghitung bangunan. Cara termudah untuk menghitung biaya asuransi rumah adalah dengan mengetahui ukuran bangunan dan biaya pembangunan rumah.

Misalnya:

Rumah asuransi luasnya 200 m2 dan biaya pembangunannya 7 juta / m2. Pada harga ini, UP yang dibutuhkan adalah sebagai berikut:
Biaya konstruksi Rp 7 juta/m 2 x 200 m2 = Rp 1,4 miliar

Setelah Anda mengetahui nilai bangunan, maka lanjutkan dengan perhitungan Kecepatan Premi asuransi rumah, jumlah premi yang dibayarkan. Premi ini bervariasi dari rumah ke perusahaan asuransi.

Menghitung Kecepatan Ada juga banyak rute premium, yang dihitung berdasarkan bagian satu mil dan beberapa persen unit.

Misalnya, Kecepatan Premi Perusahaan Asuransi A adalah 0,2194%. Dengan demikian, premi asuransi sebesar Rp1,4 miliar adalah sebagai berikut.
Pertanggungan premi asuransi Rp1,4 miliar x 0,2194% = Rp3.071.600

Ini adalah premi tahunan sebesar Rp3.071.600 dari Perusahaan Asuransi A yang luas rumahnya 200 m2.

2. Premi Bangunan Dan Isi

Ini juga membutuhkan asuransi bangunan dan konten, seperti asuransi konstruksi. Satu hal yang perlu diperhatikan adalah harga premi akan lebih tinggi karena isi rumah juga sudah termasuk asuransi.

Formulanya sesederhana itu. Biaya asuransi gedung, misalnya, sama dengan contoh di atas, yaitu 1,4 miliar ditambah 500 juta . Oleh karena itu, premi tahunan dibayarkan sebagai berikut.
Biaya konstruksi + isi rumah: Rp 1,4 miliar + Rp 599 juta = Rp 1,9 miliar

Mirip dengan contoh sebelumnya, Kecepatan Premi Perusahaan Asuransi A adalah 0,2194%. Oleh karena itu, premi dibayarkan sebagai berikut.
Pertanggungan premi asuransi Rp1,9 miliar x 0,2194% = Rp4.168.600

Total premi asuransi tahunan adalah Rp4.168.600 dari Perusahaan Asuransi A yang memiliki bangunan rumah dengan luas 200m2 dan isinya.